Redação Goakira InvestO setor financeiro é um dos mais robustos e lucrativos da economia, movimentando trilhões de reais anualmente no Brasil. Dentro desse cenário, as franquias financeiras surgem como uma excelente oportunidade de investimento para empreendedores que desejam atuar no segmento sem a necessidade de criar um negócio do zero. Esse modelo permite que franqueados operem sob o respaldo de marcas consolidadas, facilitando a entrada no mercado e reduzindo os riscos inerentes a qualquer novo empreendimento. Neste post, você vai entender tudo sobre franquia financeira e se vale a pena investir. Continue conosco!
O que são franquias?
Antes de entender mais sobre as franquias financeiras, é fundamental compreender o conceito de franquia. Trata-se de um modelo de negócio em que uma empresa, chamada de franqueadora, concede a terceiros, os franqueados, o direito de uso de sua marca, modelo operacional e suporte em troca de royalties ou taxas. Essa parceria possibilita que novos empresários se beneficiem de um nome já estabelecido, aproveitem estratégias testadas e contem com suporte especializado.
No setor financeiro, as franquias atuam de diversas formas, abrangendo áreas como empréstimos, investimentos, seguros, consórcios e consultorias financeiras. Empresas desse ramo oferecem serviços essenciais tanto para pessoas físicas quanto para jurídicas, atendendo demandas por crédito, planejamento financeiro e gestão de patrimônio. Esse amplo leque de possibilidades faz com que as franquias financeiras sejam uma opção atrativa para investidores que buscam alta rentabilidade e um mercado com demanda constante.
Por que faz sentido investir em uma franquia financeira?
Investir em uma franquia financeira traz inúmeras vantagens. Uma das principais é a credibilidade proporcionada por uma marca consolidada. No setor financeiro, a confiança é um fator determinante para o sucesso, e atuar sob o nome de uma empresa reconhecida no mercado pode ser um diferencial competitivo significativo. Além disso, o franqueado recebe suporte operacional e treinamento contínuo, o que facilita a gestão do negócio e reduz a necessidade de conhecimento prévio aprofundado no setor.
Outro ponto positivo é a estrutura padronizada que as franquias financeiras oferecem. Diferente de um empreendimento independente, onde o empreendedor precisa desenvolver processos do zero, nas franquias o modelo já foi testado e otimizado. Isso permite uma operação mais eficiente e com menores riscos. Muitas redes franqueadoras também disponibilizam sistemas tecnológicos avançados para facilitar a gestão, automação de processos e atendimento ao cliente.
O baixo custo inicial em algumas modalidades de franquias financeiras também é um atrativo. Existem opções de franquias home office, que reduzem custos com aluguel e infraestrutura, permitindo que o franqueado atue de forma remota e com flexibilidade. Essa característica torna esse modelo acessível para um público mais amplo, incluindo profissionais que desejam uma transição de carreira sem precisar investir grandes quantias de imediato.
A rentabilidade também é um fator importante a ser considerado. O setor financeiro movimenta grandes volumes de capital, e as margens de lucro podem ser bastante atrativas. Franquias que atuam com crédito e empréstimos, por exemplo, têm altas comissões sobre os valores negociados, o que pode garantir retornos expressivos em pouco tempo. O mesmo vale para corretoras de seguros e consultorias financeiras, que conseguem gerar receita recorrente por meio da fidelização de clientes e da diversificação de serviços.
No entanto, apesar das vantagens, é essencial que o empreendedor analise cuidadosamente o mercado antes de investir em uma franquia financeira. É fundamental escolher uma rede que tenha um histórico sólido, boa reputação e suporte eficiente. Ler atentamente a Circular de Oferta de Franquia (COF), conversar com franqueados atuais e avaliar as condições do contrato são etapas indispensáveis para evitar surpresas e garantir que o investimento seja bem-sucedido.
Outro aspecto relevante é a necessidade de um bom planejamento e uma estratégia comercial eficiente. Embora as franquias financeiras ofereçam suporte, o sucesso do negócio depende da dedicação do franqueado em captar e fidelizar clientes. Ter habilidades comerciais, facilidade em construir relacionamentos e um bom entendimento das necessidades do público-alvo são fatores que influenciam diretamente nos resultados.
O mercado financeiro é dinâmico e sujeito a regulamentações constantes. Por isso, o franqueado deve estar sempre atualizado sobre normas e tendências do setor. Algumas redes franqueadoras oferecem treinamentos contínuos para garantir que seus franqueados estejam preparados para mudanças no mercado e novas oportunidades de negócios.
Outro diferencial importante ao investir nesse segmento é a possibilidade de escalabilidade. Algumas franquias permitem que o franqueado inicie com um modelo menor e expanda suas operações conforme ganha experiência e constrói uma base sólida de clientes. Isso proporciona um crescimento sustentável e permite que o investidor aumente seus ganhos ao longo do tempo.
Como escolher bem sua franquia?
A escolha da franquia ideal deve considerar fatores como investimento inicial, retorno esperado, reputação da marca e o suporte oferecido. Entre as principais redes de franquias financeiras no Brasil, destacam-se aquelas que atuam com crédito consignado, consultoria financeira, seguros e investimentos. Cada uma dessas opções possui características próprias, e a decisão deve ser baseada no perfil do investidor e nas oportunidades do mercado local.
Franquias financeiras representam uma oportunidade valiosa para quem deseja empreender em um setor altamente rentável e com demanda constante. O respaldo de uma marca forte, o suporte operacional e a padronização dos processos são fatores que aumentam as chances de sucesso. No entanto, como em qualquer investimento, é essencial fazer uma análise criteriosa antes de tomar a decisão. Com planejamento e dedicação, uma franquia financeira pode ser um caminho promissor para quem busca independência financeira e crescimento profissional no mercado de serviços financeiros.
Confira, a seguir, algumas as melhores opções para investir no setor de franquia financeira!
1. Cappta
A Cappta iniciou suas operações em 2011 com um propósito: oferecer serviços que ajudem o empreendedor brasileiro a acelerar seu crescimento. Como principal atividade, os microfranqueados da rede oferecem soluções financeiras aos lojistas que queiram impulsionar suas empresas. Um dos grandes diferenciais do negócio é que não há taxa de royalties e o comissionamento funciona no modelo MARK-UP.
Valor de investimento: R$ 5 mil
Faturamento médio mensal: R$ 16 mil
Retorno do investimento: 3 a 5 meses
2. FazCred
A FazCred é uma rede de franquias financeiras que oferece soluções como crédito consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, empréstimos pessoais, financiamento e refinanciamento de veículos e imóveis, consórcios e seguros. A rede oferece modelos de franquia home based ou de loja, e presta atendimento de vários bancos e financeiras.
Valor de investimento: R$ 13,4 mil a R$ 40 mil
Faturamento médio mensal: R$ 25 mil a R$ 65 mil
Retorno do investimento: 12 a 24 meses
3. Empresta Bem Melhor
A Empresta Bem Melhor oferece uma série de soluções financeiras aos clientes, incluindo empréstimo consignado e empréstimo pessoal, consórcios, refinanciamento de veículos e refinanciamento imobiliário. Com 25 anos de atuação no mercado e presente em vários estados brasileiros, a rede já atendeu mais de 900 mil clientes.
Valor de investimento: R$ 14 mil a R$ 190 mil
Faturamento médio mensal: R$ 40 mil
Retorno do investimento: 18 a 24 meses
4. Acqio
Fundada em 2014, a Acqio atua no mercado de pagamento eletrônico, trabalhando principalmente com a comercialização de máquinas de cartão de débito e crédito. Além das maquininhas, a empresa oferece um sistema de gestão próprio aos lojistas, com soluções práticas e seguras de pagamento.
Valor de investimento: R$ 16 mil
Faturamento médio mensal: Variável
Retorno do investimento: 6 a 12 meses
5. CREDISUL
No mercado desde os anos 90, a Credisul é uma rede de franquias especializada em soluções de crédito, como refinanciamento de veículos e imóveis, empréstimo consignado, portabilidade de crédito, capital de giro e crédito pessoal.
Valor de investimento: R$ 15 mil a R$ 28 mil
Faturamento médio mensal: R$ 10 mil
Retorno do investimento: 24 a 36 meses
6. CF Contabilidade
No mercado de franchising desde 2016, a CF Contabilidade oferece uma série de serviços aos clientes, incluindo entrega de guias de impostos, folha de pagamento, sistema de controle de caixa, sistema financeiro, entre outros. A franqueadora oferece treinamentos na área comercial e de marketing, além de suporte em diferentes áreas do negócio.
Valor de investimento: R$ 15 mil a R$ 95 mil
Faturamento médio mensal: R$ 35 mil
Retorno do investimento: 8 a 18 meses
7. Online Traders
A Online Traders é uma marca que fornece treinamentos de alta performance para o mercado financeiro. A empresa foi fundada em 2018 por Maicon Melo, Rafaela Muller e Vitor Barg, especialistas no assunto. O diferencial do empreendimento é contar com uma equipe altamente experiente, estratégia de ensino clara e acompanhamento personalizado.
Valor de investimento: R$ 25 mil a R$ 45 mil
Faturamento médio mensal: R$ 30 mil
Retorno do investimento: 3 a 8 meses
8. Parça Serviços Financeiros
A Parça Serviços Financeiros é uma fintech 5 em 1 que atua com serviços financeiros que atendem a demanda da maior parte da população como parcelamento de boleto, PIX Fácil (empréstimo com limite do cartão de crédito), empréstimos pessoais e consignados, financiamentos e refinanciamentos.
Valor de investimento: R$ 55 mil
Faturamento médio mensal: R$ 15 mil
Retorno do investimento: 12 a 24 meses
9. ConsigaCred
A marca é especialista em intermediação de serviços bancários, como crédito pessoal, portabilidade de crédito, cartão benefício, financiamento e refinanciamento imobiliário e de veículos. Fundada em 2009, investiu em franchising em 2016.
Valor de investimento: R$ 75 mil a R$ 100 mil
Faturamento médio mensal: R$ 450 mil
Retorno do investimento: 1 a 18 meses
10. Federal Invest
A Federal Invest é uma franquia do setor financeiro que atua como uma rede de factoring e FIDC. A marca oferece serviços como gestão de contas a pagar e a receber e antecipação de recebíveis. O capital de giro é o valor mais alto de investimento nesta franquia, podendo chegar a 1 milhão de reais.
Valor de investimento: R$ 650 mil a R$ 10,17 milhões
Faturamento médio mensal: R$ 1 milhão
Retorno do investimento: 10 a 20 meses
11. DotBank
Lançado oficialmente em 2019, o DotBank é o primeiro banco digital do país a operar no modelo de franquia. A rede oferece soluções para pagamentos, recebimentos, conciliação e automação financeira, com integração a softwares de gestão.
Valor de investimento: R$ 2,2 mil a R$ 7 mil
Faturamento médio mensal: R$ 8 mil
Retorno do investimento: 3 a 12 meses
12. CredFácil
A CredFácil é uma franquia do setor financeiro que disponibiliza aos clientes serviços como crédito consignado, crédito pessoal, consórcios, financiamentos e seguros. A rede trabalha com diversas instituições financeiras conveniadas e possibilita ganhos diários com comissões.
Valor de investimento: R$ 19,9 mil a R$ 75 mil
Faturamento médio mensal: R$ 130 mil a R$ 1 milhão
Retorno do investimento: 3 a 10 meses
13. Stone
A Stone é uma franquia do setor financeiro que oferece máquinas de cartão, conta digital, plataforma de vendas online e outras soluções de pagamento. A marca já está presente em mais de 1.500 cidades em todo o Brasil.
Valor de investimento: R$ 30 mil a R$ 65 mil
Faturamento médio mensal: Não informado
Retorno do investimento: 6 a 24 meses
14. Lincred
Com mais de 12 anos de mercado, a Lincred é uma franquia especializada em serviços financeiros e seguros, incluindo crédito consignado, crédito pessoal, financiamento imobiliário, consórcios e financiamento de veículos.
Valor de investimento: R$ 55 mil a R$ 85 mil
Faturamento médio mensal: R$ 500 mil a R$ 800 mil
Retorno do investimento: 6 a 12 meses
15. Vazoli
Criada em 2008 e atuando no franchising desde 2011, a Vazoli conta com mais de 100 unidades no país. A rede oferece crédito pessoal, crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS, financiamento e refinanciamento imobiliário, entre outros serviços.
Valor de investimento: R$ 60 mil a R$ 95 mil
Faturamento médio mensal: R$ 20 mil
Retorno do investimento: 12 a 18 meses
16. Procob
Fundada em 2004, a Procob é uma franquia que oferece soluções de consultas cadastrais e proteção contra fraudes por meio de um sistema online e seguro. O modelo de negócio permite atuação em todas as regiões do país.
Valor de investimento: R$ 60 mil a R$ 200 mil
Faturamento médio mensal: Não informado
Retorno do investimento: 15 a 20 meses
17. Rio Sul
A Rio Sul é uma franquia especializada em crédito e intermediação de serviços financeiros. Fundada em 2017, a rede oferece soluções personalizadas para os clientes e permite instalação de unidades em pontos comerciais de rua ou andares corporativos.
Valor de investimento: R$ 80 mil
Faturamento médio mensal: R$ 300 mil
Retorno do investimento: 1 a 12 meses
18. Help! Loja de Crédito
A Help! Loja de Crédito é uma franquia financeira com foco no atendimento a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Seu portfólio inclui crédito consignado, empréstimos, seguros e cartões de crédito.
Valor de investimento: R$ 137,8 mil a R$ 170 mil
Faturamento médio mensal: Não informado
Retorno do investimento: 24 a 30 meses
19. ERA Brasil
Especialista em consultoria para gestão e otimização de custos, a ERA Brasil chegou ao país em 2004. A franquia desenvolve soluções personalizadas para empresas, focando na melhoria das condições de negociação e eficiência financeira.
Valor de investimento: R$ 275 mil
Faturamento médio mensal: R$ 10 mil
Retorno do investimento: 24 a 36 meses
Franquias financeiras representam uma oportunidade valiosa para quem deseja empreender em um setor altamente rentável e com demanda constante. O respaldo de uma marca forte, o suporte operacional e a padronização dos processos são fatores que aumentam as chances de sucesso.
No entanto, como em qualquer investimento, é essencial fazer uma análise criteriosa antes de tomar a decisão. Com planejamento e dedicação, uma franquia financeira pode ser um caminho promissor para quem busca independência financeira e crescimento profissional no mercado de serviços financeiros.
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Caroline Olim
